Comment obtenir de meilleurs taux de change pour son entreprise ?

Si vous avez déjà pris le temps d’analyser les frais de change liés à vos opérations de trésorerie à l’international, vous n’êtes pas sans savoir que les « faibles » commissions prélevées par les établissements financiers lors de chacune de vos opérations finissent par peser lourd dans le compte de résultat de votre entreprise. Et pourtant, quelques actions simples suffisent pour améliorer significativement vos taux de change ! Voici nos recommandations pratiques à destination des trésoriers d’entreprise qui souhaiteraient obtenir de meilleurs taux de change Entreprise.

Qu’est-ce qu’un meilleur taux de change ?

Obtenir de meilleurs taux de change pour votre entreprise peut avoir plusieurs significations : cela peut signifier obtenir un taux de change meilleur que votre cours budget, obtenir un taux de change effectif meilleur que votre cours comptable, trouver mieux que le taux de change proposé par votre banque, ou encore trouver mieux que le taux de change des contrats à terme. Nous évoquerons ces différents taux de change dans cet article afin de vous apporter des solutions pratiques pour chacun d’entre eux.

Un avertissement toutefois, le niveau d’un taux de change n’est pas le seul paramètre à considérer dans le choix de vos outils et de vos intermédiaires financiers. La qualité du conseil et des prestations fournies, ou encore la capacité de votre banque à offrir des taux de change compétitifs dans la durée sont autant de paramètres dont vous devrez tenir compte dans votre réflexion.

Se former pour obtenir de meilleurs taux de change

Plus vos connaissances sur le marché des changes seront complètes, plus vous serez en mesure de tirer le meilleur des services financiers à votre disposition. Au-delà du travail d’information que vous amorcez ici via la lecture de cet article, vous pouvez envisager de suivre une formation avec un expert en risque de change afin que ce dernier puisse vous transmettre ses connaissances et son expérience. Cette montée en compétences vous permettra de mieux gérer votre risque de change et d’amorcer une vraie démarche qualité tout en gardant un contrôle complet sur vos opérations. Dans cette démarche de formation, privilégiez une société de formation certifié par l’ICPF & PSI, un organisme certifiant les compétences des sociétés de formation finançables par les OPCA (dont la Formation AMBRIVA  fait partie), qui valide les niveaux d’expertise théorique et pratique du formateur, et dont l’offre sera facile d’accès si votre entreprise dispose d’un budget Formation.

Faire appel à un courtier conseil indépendant

Pour gagner du temps, vous pouvez aussi choisir de faire appel à un courtier conseil indépendant capable de faire un point complet sur votre activité et vos procédures internes. Cet expert pourra alors identifier le meilleur pool bancaire en mesure de répondre à vos besoins et mettre en place des contrats cadres qui vous assureront la pérennité des conditions de change négociées. Il serait dommage que votre entreprise se fasse avoir comme tant d’autres par ces offres avantageuses lors des premières opérations de change, mais dont les conditions tarifaires et les marges se dégradent au fil du temps au détriment du client. Sur ce marché de gré-à-gré, la mise en place de contrats commerciaux entre votre entreprise et votre partenaire financier sécurisera la marge négociée pour les opérations de change à venir.

Ne vous laissez pas non plus illusionner par la promesse de commissions très faibles ou de virements à 0€ car cet argent pourrait être récupéré par la banque ou l’établissement financier dans la marge prélevée sur le taux de change, pour un résultat parfois bien pire… Pensez donc à évaluer régulièrement les commissions ET la marge bancaire proposée à l’aide d’outils automatisés.

Une précaution si vous optez pour cette option : faites appel à un courtier conseil sur taux de change proposant une offre à destination des professionnels, enregistré à l’ORIAS et soumis en sa qualité de courtier en opérations de banque et services de paiement à une réglementation stricte et à un devoir de conseil indépendant.

Mettre en place une alerte devises intelligente

Vous connaissez votre cours budget, vous souhaitez le respecter et/ou l’améliorer en toute sécurité, mais vous ne souhaitez pas perdre votre temps à scruter le marché des changes dans l’attente de l’atteinte de ce cours budget ? Les alertes taux de change sont la solution à mettre en place afin d’être averti dès que le taux recherché (marges bancaires comprises) a toutes les chances d’être disponible chez votre intermédiaire bancaire. Vous gagnez ainsi un temps précieux dans votre veille du marché et vous êtes désormais prêt à saisir les opportunités budgétaires et comptables offertes par l’actualité.

Attention, ces alertes n’ont pas grand chose à voir avec les alertes spéculatives, associées à la volatilité du marché des devises, et également appelées par certains « alertes intelligentes ». Dans notre cas, il s’agit bel et bien d’effectuer des opérations à but comptable et en-dehors de toute approche spéculative. La visualisation de votre niveau d’alerte directement sur le graphique vous permettra d’analyser la plausibilité de vos hypothèses budgétaires et comptables, et éventuellement d’ajuster vos scénarios.

Négocier de meilleurs taux grâce aux nouveaux outils digitaux

Pour bien réussir vos négociations, il vous est essentiel de faire appel à des outils spécialisés dans le diagnostique des opérations de change. Accessibles en ligne gratuitement et indépendants de tout établissement financier, ces outils digitalisent une partie de l’expertise des salles de marché, des professionnels du change et des courtiers conseils pour la mettre à votre disposition. Voici les 3 niveaux d’outils digitaux développés par Yseulis pour les professionnels : un simulateur d’économie, un diagnostique financier et un contrôleur live.

1 – Très simple d’utilisation le simulateur d’économies (onglet « Simuler vos économies ») vous permet de réaliser un pré-diagnostique de vos frais de change afin d’évaluer les économies que vous pourriez effectuer et d’obtenir de premiers conseils. Vous pouvez alors partager les résultats de cette première analyse avec vos collaborateurs par mail et planifier vos premières actions.

2 – Une fois vos premières alertes devises créées, vous pouvez commencer le diagnostique financier de vos opérations de change afin d’estimer au fil de l’eau votre potentiel de négociation vis-à-vis de votre banque. La consultation de votre historique de transactions vous permettra alors de calculer les économies réalisées depuis le début de votre démarche. Ce suivi offre également la possibilité de contrôler les conditions proposées par votre intermédiaire financier afin que ces dernières ne se dégradent pas au fil du temps. Lors de cette étape, Yseulis vous donne un repère pratique avec le meilleur taux de change qu’elle a pu obtenir pour un de ses clients. Une information idéale pour connaître le gain additionnel que vous pourriez générer.

3 – Enfin, voici comment fonctionne le contrôleur Yseulis, un module payant mais proposé en version d’essai. Cet outil vous permet d’enregistrer vos opérations de change au comptant (ou à terme) en indiquant le « Taux salle de marché » proposé par votre banque, et le montant concerné par l’opération de change. La solution de courtage indépendante Ambriva proposée par Yseulis vous indique alors instantanément le « Taux du courtier Ambriva », un courtier français indépendant qui vous permettra d’obtenir un repère précieux pour votre négociation. Armé de ce nouvel argument, vous pouvez alors renégocier immédiatement ou retourner voir votre banque et l’inciter à vous proposer un meilleur taux de change la fois suivante.

Dans l’exemple ci-dessus, le taux interbancaire de la paire EUR/USD est à 1,1860 et la proposition faite par votre banque pour l’achat de 350 000$ est de 1,1741, soit 2 991€ de commissions. Grâce au contrôleur Yseulis, vous découvrez cependant qu’un taux de 1,1836 pourrait vous être proposé par l’offre Ambriva. Vous pouvez alors retourner voir votre banquier pour améliorer votre taux et lui demander des explications. Si celui-ci vous propose un nouveau taux négocié à 1,1741, votre gain est déjà de 1238€. Mais vous restez également libre d’opter pour la solution de courtage Ambriva si votre banque ne joue pas suffisamment le jeu pour un gain additionnel de 1153€, soit un gain total de 2391€ par rapport au premier taux proposé par votre banque !

En conservant l’historique de vos opérations et des taux négociés vous amorcez une véritable démarche qualité dans la gestion de vos frais de change. En un coup d’œil vous évaluez votre marge de négociation pour vos prochaines opérations de change. Et désormais, vous pouvez également communiquer plus efficacement auprès de votre hiérarchie afin de faire valoir les gains financiers directs résultant de votre travail.

D’un fonctionnement similaire, la version du contrôleur dédié au contrats à terme vous procure encore davantage d’informations afin d’aller plus loin dans votre négociation. Cette fonctionnalité mériterait un nouvel article de notre part, mais dans cette attente, n’hésitez pas à contacter Yseulis directement via leur site web pour bénéficier d’une démonstration de l’outil.

Avoir recours aux contrats à terme

Pour finir, plutôt que de vous contenter d’intervenir sur le marché au comptant pour convertir vos devises au jour le jour, pensez à réaliser vos opérations sur le marché des contrats à terme afin de profiter des différentiels de taux d’intérêt entre zones monétaires. En effet, dans une même situation, les taux proposés sur le marché des contrats à terme pour la mise en place de votre stratégie de couverture peuvent s’avérer plus attrayants lorsque vous pourrez les associer à la date effective de vos paiements. Vous pouvez également choisir de combiner contrat à terme et cours du jours, si celui-ci est plus favorable, afin d’améliorer le taux moyen de votre paiement. Mais attention, toutes les banques ne vous permettent pas de bénéficier des différentiels de taux d’intérêt. Pour en savoir plus à ce sujet, nous vous invitons à consulter notre article dédié à l’achat de contrats à terme sur taux de change.