Avis Interactive Brokers : choisir un courtier américain, une bonne idée ?
Acteur historique du monde du trading et leader mondial de l’investissement boursier, Interactive Brokers propose l’une des offres de courtage les plus compétitives du marché.
Malgré une ouverture de compte un peu fastidieuse et un service client anglophone peu réactif, le jeu en vaut la chandelle en raison de l’étendue de l’univers d’investissement proposé et de la compétitivité des frais de courtage.
Pour les résidents français, ouvrir un compte Interactive Brokers via ProRealTime Trading permet de bénéficier d’un service client français et de contourner la plupart des obstacles présents lors d’une ouverture de compte en direct auprès du broker américain.
Les statistiques du trading font état de 97% de traders perdants. Le trading ne convient qu’à une clientèle capable de comprendre des produits complexes (Futures, Options, CFD…) et de supporter des risques élevés, dont des pertes rapides supérieures aux dépôts. Soyez prudent !
Mon expérience personnelle
Suite l’ouverture d’un compte Interactive Brokers en 2018, j’ai pu tester l’offre de trading sur Actions et Futures que j’utilise depuis ce jour au quotidien pour mes activités de day trading.
La création du compte est effectivement assez complexe en raison des multiples mesures de sécurité (renforcées pour les non-résidents américains), mais cela est aussi un gage de sérieux.
Bien plus transparent que les applications de trading « gratuites », Interactive Brokers ne propose pas l’approche ludique que certains primo-traders apprécient, mais elle reste à mes yeux la meilleure option pour trader et investir à l’international avec sérieux.
L’offre ProRealTime Trading me permet de bénéficier de surcroît du professionnalisme du logiciel ProRealTime (et de son service client français) au sujet duquel je vous avais déjà partagé mon avis détaillé.
L’avis NewTrading
Interactive Brokers occupe la deuxième place de notre sélection des meilleures plateformes de trading avec une note moyenne de 83,75/100.
| Critères de notation | Interactive Brokers | concurrents |
|---|---|---|
| Expérience utilisateur | 80% | 78% |
| Fonctionnalités techniques | 90% | 60% |
| Support client | 70% | 75% |
| Rapport qualité/prix | 95% | 70% |
| Note moyenne | 83,75% | 70,75% |
Les avis clients Interactive Brokers
Les avis clients Interactive Brokers ne font pas dans la demi-mesure : d’un côté les investisseurs très satisfaits de la compétitivité des frais et de la robustesse de la plateforme de trading, et de l’autre, ceux frustrés par la complexité de l’ouverture de compte et le manque de disponibilité du service client anglophone.
Les forces d’Interactive Brokers
Des frais de courtage ultra-compétitifs
Grâce aux effets de volume, Interactive Brokers est en mesure de proposer des frais parmi les plus compétitifs du marché.
Deux modes de tarification sont ainsi proposés pour le trading des actions : une tarification fixe (Fixed) et une tarification dégressive (Tiered).
Mais attention, si la tarification dégressive peut sembler plus attractive, elle présente davantage de frais tiers (frais de bourse, frais des régulateurs, frais de clearing…) !
Frais de courtage des actions américaines
| Volume mensuel | IBKR Pro – Tiered | IBKR Pro – Fixed |
|---|---|---|
| Moins de 300.000$ | 0,0035$ | 0,005$ |
| 300.001$ à 3,000,000$ | 0,0020$ | |
| 3.000.001$ – 20.000.000$ | 0,0015$ | |
| 20.000.001$ – 100.000.000$ | 0,0010$ | |
| > 100.000.000$ | 0,0005$ | |
| Minimum par ordre | 0,01$ | 0,01$ |
| Maximum par ordre | 1% | 1% |
| Frais des régulateurs | Oui | Oui |
| Frais de bourse | Oui | Non |
| Frais de clearing | Oui | Non |
| Frais intermédiaires tiers | Oui | Non |
Par exemple, acheter 100 actions américaines à 25€ l’unité (soit un total de 2500€) vous coûtera 1€ avec la formule IBKR Pro – Fixed.
Frais de courtage des actions françaises
| Volume mensuel | IBKR Pro – Tiered | IBKR Pro – Fixed |
|---|---|---|
| Moins de 50.000.000€ | 0,05% | 0,05% |
| 50.000.000€ à 100.000.000€ | 0,03% | |
| 100.000,000€ – 500.000.000€ | 0,02% | |
| > 500.000.000€ | 0,015% | |
| Minimum par ordre | 1,25€ | 3€ |
| Maximum par ordre | 29€ | Aucun |
| Frais des régulateurs | Non | Non |
| Frais de bourse | Oui | Non |
| Frais de clearing | Oui | Non |
| Frais intermédiaires tiers | Non | Non |
Par exemple, acheter 75 actions françaises à 80€ l’unité (soit 6000€) vous coûtera 3€ avec la formule IBKR Pro – Fixed.
Frais de courtage des Futures US
| Volume mensuel (Contrats) | IBKR Pro – Tiered | IBKR Pro – Fixed |
|---|---|---|
| Moins de 1000 | 0,85$/contrat | 0,85$/contrat |
| 1001 à 10.000 | 0,65$/contrat | |
| 10.001 à 20.000 | 0,45$/contrat | |
| > 20.000 | 0,25$/contrat | |
| Frais des régulateurs | Oui | Oui |
| Frais de bourse | Oui | Oui |
| Frais overnight | Oui | Non |
Attention, ces frais pour les Futures sont à prévoir à l’achat, mais aussi à la revente ! Pour un aller-retour sur le Future Dow Jones, vous paierez donc 0,85$ à l’achat et 0,85$ à la vente, soit 1,70$ par contrat.
Frais de courtage du Future CAC 40
| Volume mensuel (Contrats) | IBKR Pro – Tiered | IBKR Pro – Fixed |
|---|---|---|
| Moins de 1000 | 0,90€/contrat | 2€/contrat |
| 1001 à 10.000 | 0,60€/contrat | |
| 10.001 à 20.000 | 0,40€/contrat | |
| > 20.000 | 0,25€/contrat | |
| Frais des régulateurs | Oui | Non |
| Frais de bourse | Oui | Non |
| Frais de clearing | Oui | Non |
| Frais overnight | Oui | Non |
Pour un aller-retour sur le contrat Future CAC 40 avec la formule IBKR Pro – Fixed, vous paierez 2€ à l’achat et 2€ à la revente, soit 4€ au total.
Autres frais de trading
Interactive Brokers ne présente pas (ou très peu) de frais divers hors frais de courtage !
| Frais d’ouverture | 0€ |
| Frais d’inactivité | 0€ |
| Frais de fermeture | 0€ |
| Frais de garde | 0€ |
| Frais de tenue de compte | 0€ |
| Frais d’abonnement | 0€ |
| Frais de versement par virement | 0€ |
| Frais de retrait | 1 retrait gratuit par mois, puis 8€/retrait |
| Frais de change | Non (taux de change interbancaire) |
Un univers d’investissement très étendu
Interactive Brokers propose l’univers d’investissement le plus étendu du marché avec un million de titres financiers et produits dérivés, répartis sur 200 pays et plus de 150 places financières.
| Produits financiers disponibles |
|---|
| ✅ Actions |
| ✅ Obligations |
| ✅ Matières premières |
| ✅ Paires de devises |
| ✅ ETP de cryptomonnaies |
| ✅ ETF |
| ✅ CFD |
| ✅ Futures |
| ✅ Warrant |
| ✅ Turbos |
| ✅ Options |
Au-delà des places boursières américaines et européennes, il est possible d’investir facilement dans des marchés plus exotiques (Inde, Japon, Corée du Sud, Australie, Afrique du Sud…).
Avec près de 65 000 actions internationales, 100 000 obligations et plus de 45 000 fonds d’investissement proposés par Interactive Brokers, difficile de ne pas trouver son bonheur !
Une stabilité financière historique
Interactive Brokers est un des acteurs les anciens et les plus sérieux du marché du courtage.
Fondé en 1978 par Thomas Peterfly sous le nom de T.P & Co, le groupe devient officiellement Interactive Brokers Group en 2000.
Plusieurs organismes américains sont en charge de la supervision du broker : la Securities and exchange commission (SEC) et la Financial industry regulatory authority (FINRA).
En Europe, Interactive Brokers est régulé par la Central Bank of Ireland et la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni.
Listée au NASDAQ sous le code IBKR, Interactive Brokers compte pas moins de 2,56 millions d’utilisateurs de par le monde et publie ses comptes chaque année comme toute société cotée.
Enregistré auprès de l’ACPR sous les numéros 90879 et 90296, Interactive Brokers ne figure pas sur la liste noire de l’AMF et ne fait l’objet d’aucune mise en garde de la part des autorités françaises.
Les faiblesses d’Interactive Brokers
Un service client anglophone peu réactif
Le service client est bien le talon d’Achilles du courtier américain.
Outre le fait qu’il ne soit proposé qu’en anglais (ce qui peut éventuellement poser problème si vous n’êtes pas tout à fait à l’aise avec la langue de Shakespeare), le support client Interactive Brokers fonctionne via un système de « tickets » à ouvrir via sa messagerie sécurisée.
Problème, les réponses mettent parfois beaucoup de temps à arriver…
Plusieurs clients mentionnent notamment un traitement à géométrie variable, avec un support client beaucoup plus réactif pour les gros traders et des petits porteurs relativement délaissés (ce qui peut tout à fait se comprendre dans une logique économique, mais qui mériterait peut-être davantage de transparence).
Une ouverture de compte fastidieuse
L’ouverture d’un compte Interactive Brokers relève d’un petit parcours du combattant.
D’une part parce que les procédures KYC américaines pour les investisseurs non-résidents sont parmi les plus strictes au monde, mais aussi parce que le parcours d’ouverture de compte mériterait vraiment d’être optimisé ; à commencer par le formulaire de soumission des documents et justificatifs !
Une prise en main difficile
La quantité de plateformes, outils techniques, et produits financiers proposés par Interactive Brokers a de quoi donner le tournis.
Mais à vrai dire, l’amplitude de la gamme de service n’est pas vraiment le problème.
Ce qui risque de vous donner du fil à retordre est davantage l’expérience de navigation dans les menus et pages proposées par l’interface Web qui ressemble, il faut bien le reconnaître, à un vrai labyrinthe…
Comprendre l’offre Interactive Brokers
Types de comptes
L’offre Interactive Brokers propose un compte de trading classique, ainsi qu’un PEA depuis peu.
| Types de comptes disponibles |
|---|
| ✅ Compte démo |
| ✅ Investissement fractionné |
| ✅ PEA |
| ❌ PEA PME |
| ❌ Compte titres |
| ✅ Compte trading |
| ✅ Effet de levier |
| ✅ Vente à découvert |
Le compte de démonstration Interactive Brokers
Interactive Brokers propose un compte de démonstration pour découvrir sa plateforme de trading (Trader Workstation – TWS), son application mobile (IBKR Mobile) et ses outils.
Une fois l’essai gratuit terminé, vous pouvez alors poursuivre le parcours d’inscription initié sans interruption et procéder à l’ouverture d’un compte de trading réel.
Les applications mobile Interactive Brokers
Interactive Brokers propose actuellement trois applications mobiles pour répondre aux besoins des différents types d’investisseurs.
Pour les débutants, l’application IBKR GlobalTrader offre une expérience simplifiée pour trader des actions, des ETF et des options dans le monde entier. Les investisseurs peuvent commencer à acheter des actions avec seulement 1 $ et trader des fractions d’actions. L’application permet également d’ouvrir un compte de trading simulé pour essayer d’exécuter des transactions avant d’ouvrir un compte réel.
IBKR Mobile est plus adaptée aux investisseurs intermédiaires et avancés qui ont besoin de la puissance nécessaire pour trader des actions, des options, des contrats à terme, des devises, des obligations et bien plus encore sur plus de 150 marchés dans le monde entier. Où que vous soyez, vous pouvez accéder à l’ensemble de l’offre de produits IBKR avec des types d’ordres avancés et des outils de trading sophistiqués.
Avec IBKR Impact, vous pouvez investir dans des actions d’entreprises respectueuses de l’environnement. Disponible sur iOS et Android (tablette ou smartphone), cette application permet de trouver et d’investir dans des entreprises qui partagent vos valeurs.
Alternatives Interactive Brokers
Les principales alternatives à Interactive Brokers sont à ce jour ProRealTime et Saxo Banque.
| Critères | Interactive Brokers | ProRealTime | Saxo Banque |
|---|---|---|---|
| Avis clients | 3,6 / 5 | 4,8 / 5 | 3,7 / 5 |
| Expérience utilisateur | 80% | 80% | 80% |
| Fonctionnalités techniques | 90% | 100% | 80% |
| Support client | 70% | 90% | 90% |
| Rapport qualité/prix | 95% | 80% | 70% |
| Note NewTrading | 83,75% | 87,5% | 80% |
| Avis complet | – | Avis ProRealTime | Avis Saxo |
Conclusion
Avec son univers d’investissement extraordinaire et ses frais très compétitifs, le courtier Interactive Brokers reste la solution de courtage numéro 1 du marché pour investir à l’international et trader sur une large gamme de produits financiers au meilleur prix.
L’étendue des fonctionnalités de trading et des informations financières proposées par la plateforme pourra en revanche donner le tournis aux investisseurs débutants.
Fondateur et rédacteur en chef de NewTrading.fr, Maxime vous partage son expérience pour découvrir le trading sans vous faire plumer. Diplômé du Master Grande École de SKEMA Business School et d’un Master en Analyse financière internationale de la Faculté de finance, banque et comptabilité de Lille, Maxime pratique le trading depuis 2009.
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