Mon avis sur le courtier XTB

Mon avis sur le courtier XTB

Mon Avis sur le Courtier XTB

Courtier coté en bourse et présent dans plus de 13 pays dont la France, XTB figure en bonne position dans notre Top 2021 des meilleurs brokers. Découvrez dans cet article mon avis sur XTB, ainsi qu’une présentation détaillée réalisée par les équipes NewTrading.

Pour compléter notre avis, corriger une information ou nous faire part de votre expérience personnelle avec XTB, merci d’envoyer votre demande à : contact@newtrading.fr

Mon avis sur XTB (Résumé)

Bien que le courtier XTB ne soit pas ma plateforme de Trading personnelle, cet intermédiaire financier propose incontestablement l’une des offres les plus sérieuses du marché.

Sans surprise, les avis positifs laissés par les utilisateurs sur Trustpilot vont d’ailleurs dans le sens des retours que m’adressent les personnes ayant suivi notre formation au Trading.

D’origine polonaise, le broker XTB dispose contrairement à la plupart des brokers étrangers de bureaux parisiens dans lesquels j’ai pu me rendre à plusieurs reprises pour rencontrer leurs équipes et confirmer leur professionnalisme.

Autre point suffisamment rare pour être mentionné, leurs publicités et présentations marketing ne tombent pas dans le piège de promettre des rendements miraculeux à leurs utilisateurs, mais se concentrent davantage sur la compétitivité de leur offre tarifaire.

Intéressant pour investir sur les actions, mais bien moins compétitif sur les cryptomonnaies.

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Présentation de XTB


Le courtier

Né en 2002, puis renommé en 2004 (conformément aux régulations du marché national), XTB est le premier courtier polonais spécialisé sur le Forex

Depuis plus de 15 années maintenant, le courtier en ligne XTB s’est développé à l’international. Europe, Moyen-Orient, Asie…. Bien que son siège social se situe à Varsovie, XTB possède aujourd’hui 22 bureaux répartis dans plus de 13 pays à travers le monde pour répondre aux attentes de plus de 317 000 Traders.

Outre sa spécialisation sur le marché des devises, l’offre de CFD du broker XTB le distingue d’une grande partie de sa concurrence.

Pour venir saluer la qualité de ses services, plusieurs récompenses récentes lui ont ainsi été décernées :

  • le titre de meilleure application mobile pour l’investissement (par Rankia Award en 2019 et 2020) ;
  • le titre de meilleur courtier d’exécution (par la Technical analysis exhibition en 2019) ;
  • le titre de meilleur courtier Forex bon marché (par Investopedia en 2021) ;
  • le titre de meilleur courtier Forex en No dealing desk (NDD – par Online personal wealth awards en 2021) ;
  • le titre de meilleur service client (par la revue annuelle de ForexBrokers.com en 2021).
Offre courtier XTB
L’offre du courtier XTB


Les avis clients

Avis Trustpilot courtier XTB
Les Avis Trustpilot concernant le courtier XTB

Tester XTB avec un compte de démonstration

Pour les Traders débutants curieux de découvrir l’interface XTB comme pour les Traders expérimentés impatients de tester de nouvelles stratégies, il est possible de découvrir l’expérience de Trading offerte par le broker en ligne sans frais de courtage, ni frais de dépôt.

En effet, la possibilité d’ouvrir un compte de démonstration chez le courtier XTB est gratuite, simple, et donne accès à un large panel d’outils d’analyse et d’indicateurs techniques afin de se familiariser avec la plateforme XStation.

Concrètement, trois étapes suffisent à l’ouverture d’un compte de démonstration :

  1. renseigner votre mail et pays de résidence, et accepter les conditions de vente XTB ;
  2. renseigner votre nom, numéro de portable et mot de passe ;
  3. choisir la plateforme à laquelle vous souhaitez accéder ainsi que le type de compte désiré.

Il est possible d’opter pour la plateforme MetaTrader4 plutôt que pour l’interface native de XTB (XStation).

En respectant cette démarche, vous bénéficierez de quatre semaines de Trading sans risque à partir de 100 000 USD en capital virtuel. Il vous sera alors possible d’investir sur plus de 1 500 marchés mondiaux de Contracts for difference (CFD) ainsi que sur le marché des devises (Forex), les indices boursiers, actions et matières premières.

Dans l’optique d’optimiser vos opérations de Trading durant cette phase de Paper Trading, un support client vous est également garanti du lundi au dimanche, et ce 24 heures sur 24.

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Ouvrir un compte de Trading chez XTB

En comparaison avec le compte de démonstration, le processus pour ouvrir un compte réel chez XTB s’avère plus complexe. Il est possible de le découper en neuf étapes majeures :

  1. Renseigner votre pays de résidence et mot de passe, accepter les conditions de vente et préciser si vous souhaitez recevoir l’emailing marketing du courtier en ligne ;
  2. Renseigner vos informations personnelles, à savoir vos nom et prénom, date de naissance, numéro de téléphone et nationalité ainsi que votre numéro de passeport ;
  3. Renseigner votre code postal et votre adresse exacte ;
  4. Choisir la plateforme de Trading de votre choix (XStation ou MetaTrader4) ainsi que le type de compte désiré, la devise de vos investissements et votre langage ;
  5. Préciser le montant de votre revenu annuel, de vos liquidités ainsi que de vos dépôts prévus, votre profession et la source de vos fonds, et le nombre de mois durant lesquels vous avez pratiqué une activité de Trading sur les trois dernières années ;
  6. Préciser la valeur moyenne que vous avez investie durant les trois dernières années ainsi que le nombre moyen de positions prise sur les marchés du Forex, des actions, indices et produits financiers de base ;
  7. Confirmer votre accord avec la charte client XTB et sa politique générale ;
  8. Télécharger la plateforme choisie en amont ;
  9. Valider votre inscription en ouvrant le mail de confirmation reçu sur votre messagerie.

Du fait de la réglementation de marché en vigueur qui s’applique au courtier XTB, il est impossible d’ouvrir un compte pour les ressortissants des Etats-Unis, du Canada et du Japon.

Suivre ladite procédure vous permettra, à quelques variations près (notamment pour les clients professionnels) d’ouvrir trois types de comptes disponibles chez XTB : 

  • le compte Basic (spread fixe d’au minimum 1,6 pip) ;
  • le compte Standard (spread variable d’au minimum 0,9 pip) ;
  • le compte Pro (spread variable).


Compte Basic et compte Standard

Les Traders particuliers pour compte propre se tourneront davantage vers les comptes Basic et Standard. 

Selon la solution choisie, plusieurs critères seront modifiés :

  • le type d’exécution (au marché ou instantané) ;
  • les marchés disponibles ;
  • le nombre d’instruments financiers disponibles ;
  • le type de spread (fixe ou variable) ;
  • le spread minimum ;
  • la présence d’une protection contre le solde négatif ;
  • le montant d’ordre minimum (en pips ou en lots) ;
  • l’option Trading automatique (disponible via la plateforme MetaTrader4) ;
  • la (ou les) plateforme(s) disponible(s) (MT4 et/ou XStation) ;
  • les supports pris en charge (web, ordinateur, tablette, application mobile) ;
  • le montant des frais d’inactivité ;
  • le montant des commissions sur actions, ETF, CFD actions, CFD ETF et CFD cryptomonnaies ;
  • l’accès aux ordres stop et limite.

Nous attirons d’ailleurs votre attention sur l’existence d’un compte à risque limité : celui-ci offre une protection contre le solde négatif ; autrement dit, il est impossible pour l’investisseur de perdre davantage que le montant des capitaux présents sur son compte.

Une telle protection contre tout endettement représente une bonne option pour les Traders débutants désireux de spéculer avec une exposition au risque plus limitée. Si vous envisagez donc le Trading comme un loisir ou une source de revenus secondaire, le compte à risque limité peut vous éviter bien des déconvenues !

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Compte professionnel

Les Traders professionnels, quant à eux, bénéficieront d’une plus grande marge de manœuvre grâce aux effets de levier bien supérieurs disponibles sur le compte professionnel XTB. 

De plus, le compte Pro proposé par le broker en ligne est dit ségrégué, c’est-à-dire que les capitaux qu’il contient reste détachés des fonds propres XTB et sont donc non redevables par un quelconque liquidateur en cas de coup dur pour le courtier.

De nombreux marchés sont disponibles aussi bien sur l’interface logicielle MetaTrader4 que sur XStation. Toutefois, trois critères doivent être remplis par le client pour espérer accéder au compte professionnel :

  • Votre portefeuille d’instruments financiers doit avoir une valeur minimale de 500 000 € en incluant les dépôts en espèces et actifs financiers.
  • Vos transactions doivent avoir une fréquence minimale d’au moins 10 opérations par trimestre sur les quatre derniers trimestres et doivent avoir une valeur nominale d’au moins 50 000 €.
  • Votre expérience professionnelle dans le secteur financier doit être d’au moins un an et doit concerner directement les transactions et services dans lesquels vous souhaitez investir via XTB.

La souscription à un compte professionnel diffère quelque peu de celle qui concerne les comptes Basic et Standard. Cette dernière implique de :

  • Demander le formulaire pour recevoir le statut de client professionnel.
  • Confirmer que les trois critères stipulés ci-dessus sont bien vérifiés (après réception du formulaire par mail).
  • Renvoyer la demande complétée avec le formulaire accompagné des documents justificatifs attendus (à l’adresse « support@xtb.fr »).

Suite à cette démarche, le candidat au statut de client professionnel recevra sous peu la réponse du courtier XTB pour accéder ou non à sa demande.

Compte client professionnel courtier XTB
Le Compte pour le statut de Client Professionnel

Trader avec XTB


Plateformes de Trading

Plus de 5 200 instruments sont disponibles au travers de la plateforme de Trading XStation créée et maintenue par XTB, et ce, aussi bien sur le web que par application ordinateur, tablette ou application mobile.

Sur l’intégralité de ces supports, la qualité, la simplicité d’utilisation et la vitesse d’exécution sont les principales priorités affichées par le courtier en ligne.

Si l’application mobile XTB est compatible aussi bien avec iOS qu’avec Android, la plateforme web se marie parfaitement avec l’ensemble des navigateurs les plus populaires, à savoir :

  • Google Chrome ;
  • Mozilla Firefox ;
  • Safari ;
  • Opera.

L’application de bureau, quant à elle, est téléchargeable en 32 bit, 64 bit (Microsoft Windows) et sur Mac. Les graphiques ainsi que l’interface sont tous deux personnalisables selon les besoins du Trader, tout en filtrant les classes d’actifs et outils d’analyse technique les plus pertinents.

Plateforme de Trading XStation
L’application web XTB : XStation

Quel que soit votre choix, vous aurez accès au calendrier économique XTB mis à jour en temps réel par une équipe d’analystes dédiée. Celui-ci répertorie les événements macroéconomiques et annonces importantes en offrant une classification par date, pays et force d’impact.

Calendrier économique courtier XTB
Le Calendrier économique XTB

En complément du calendrier économique, le fil d’actualité d’analyse du marché ainsi que les cours des marchés financiers en temps réel sont tous deux disponibles sur le site web XTB.

Depuis l’analyse du sentiment de marché jusqu’au calculateur intégré en passant par de nombreux outils de Trading, l’écosystème mis en place par la plateforme de Trading XTB offre une immersion complète à l’investisseur ; immersion d’ailleurs reconnue par le titre de meilleure plateforme de Trading en 2016 pour XStation 5, décerné par Online personal wealth awards.

Ce sont pas moins de 168 000 transactions qui sont prises en charge quotidiennement par la XStation de XTB.


Marchés et produits financiers

Les 5 200 instruments financiers et produits financiers mis à disposition sur les plateformes de Trading XTB se subdivisent en plusieurs marchés mondiaux, à savoir :

  • le marché du Forex (48 paires de devises) ;
  • les CFD sur indices boursiers (plus de 20 indices et possibilité de levier financier) ;
  • les CFD sur matières premières (or, argent, pétrole…) ;
  • les CFD sur cryptomonnaies (25 CFD sur cryptomonnaies dont Bitcoin, Ripple, Dash et bien d’autres ; avec une protection de votre capital contre toute attaque pirate éventuelle) ;
  • les actions (2 000 actions dont Tesla, Netflix, Amazon ou encore Total, parmi 16 bourses mondiales) ;
  • les Exchange traded funds (plus de 200 ETFs dans les entreprises mondiales, matières premières, immobilier et obligations).


Dépôts et retraits

Les dépôts peuvent être effectués sans aucun frais, et ce, aussi bien par carte bancaire que par virement ou via les services Paypal et PayU. XTB propose ainsi des méthodes de dépôt plus variées que nombre de ses concurrents.

Selon l’établissement émetteur, les versements par virement bancaire prendront 24 à 72 heures pour être utilisables sur votre compte XTB.

Ces derniers doivent s’exprimer en l’une des devises suivantes :

  • le dollar américain (USD) ;
  • le dollar canadien (CAD) ;
  • l’euro (EUR) ;
  • le franc suisse (CHF).

Concrètement, le processus de dépôt est très rapide puisqu’il suffit de se connecter sur la plateforme native XStation ou bien sur l’espace client pour se rendre sur la rubrique « Dépôts ». De là, reste à sélectionner votre compte de Trading ainsi que le moyen de paiement désiré.

Le libellé de chacun de vos virements se doit de contenir vos nom, prénom et identifiant client XTB.

L’ouverture de votre compte de Trading XTB passe par un compte ségrégué ouvert à la banque BNP Paribas dont les coordonnées bancaires vous sont transmises, afin de sécuriser et mettre à disposition vos dépôts à tout instant.

Peu importe les marchés sur lesquels vous souhaitez investir, le broker en ligne XTB n’impose aucun dépôt minimum lors de l’ouverture de votre compte (mis à part pour l’ouverture d’un compte professionnel, où 10 000 € vous seront demandés).

Ainsi, le courtier se veut un facilitateur de l’accès au Trading pour les investisseurs débutants dont les fonds investis resteraient modestes.


Frais de courtage

L’étendue des frais de courtage d’un broker en ligne peut être très vaste. Voici la nature des frais et commissions exercés par le courtier XTB :

Type de fraisMontant
Frais d’ouverture et de clôture de compteAucun frais n’est imposé lors de l’ouverture ou de la clôture d’un compte client
Frais de tenue de compteAucun frais n’est imposé pour la tenue de compte client
Frais d’inactivitéAu terme de 12 mois passés sans aucune opération sur votre compte XTB, le courtier s’autorise à prélever 10€ par mois sur le compte concerné, et ce, quel que soit le montant minimum)
Frais de découvertPour tout solde négatif sur le compte client, XTB prélèvera l’équivalent de 0,9% de sa valeur à un rythme mensuel
Frais d’envoi de rapports sous format papierLa conception, la duplication et l’envoi de rapports sous format papier impliquent des frais quotidiens de 50 €, ainsi que 0,3 € par page imprimée
Frais de traitementToutes les opérations liées au paiement comme l’Avis à un tiers détenteur (ATD), l’opposition administrative ou la saisie attribution d’huissier sont sujettes à 25 € de frais de traitement
Frais sur dividendesSelon le pays et le type de CFD (action ou ETF), des frais en pourcentage sont prélevés sur les dividendes perçus par l’investisseur
Frais de conversion de devisesLes opérations de conversion entre deux devises se soldent à 0,5% du montant converti
Autres fraisLes transferts OMI, certificats de dépôts et droits de participation aux Assemblées générales (AG) de la société XTB sont tous soumis à certains frais
Liste des frais imputés à la clientèle XTB
Frais et commissions courtier XTB

Outre l’existence de ce large éventail de frais, le courtier en ligne perçoit certaines commissions notamment sur l’ouverture et la clôture de positions chez les professionnels (3,5 € par lot à l’exception des CFD, actions synthétiques et cryptomonnaies).

L’ouverture et la clôture de position sur le marché des CFD action et CFD ETF est également soumise à une commission de 0,08% par ordre, tous comptes confondus. Enfin, une commission de 1,89% de la somme versée s’applique aux virements via Paypal.

On appréciera l’absence de frais overnight (maintien d’une position ouverte d’un jour sur l’autre) sur des marchés comme ceux des CFD.


Types d’ordres

Le courtier en ligne propose une exécution rapide et transparente des ordres, et ce, sans recotation. Les ordres à disposition du Trader se divisent en deux catégories que sont les ordres différés (pending orders) et les ordres à exécution instantanée.

On ajoutera à cela la possibilité de recourir au Trading automatique grâce aux fonctionnalités algorithmiques offertes par la plateforme partenaire MetaTrader4.


Support client

Service client courtier XTB
Le Support Client du courtier XTB

Dans l’optique d’accompagner ses clients dans leur progression et de répondre à toute interrogation, XTB met à disposition un service client multilingue disponible 24 heures sur 24 du lundi au vendredi.

En outre, la Trading Academy (aussi nommée XTB Academy) du broker recèle de nombreux cours adressés aussi bien aux Traders débutants qu’aux Traders intermédiaires et expérimentés. Ces derniers sont classés par thématique et peuvent également être atteints via une barre de recherche.

XTB Academy
La Formation XTB Academy

En plus de cette formation en ligne complète, il est possible d’assister aux webinaires tenus par l’équipe XTB spécialisée dans les marchés financiers afin d’affiner vos stratégies de Trading.

Les questions plus générales trouvent leur réponse directement dans la FAQ ; celle-ci répertorie les informations liées à la gestion des comptes et aux plateformes. Un glossaire de marché y est également accessible.


Sécurité

Sécurité compte courtier XTB
Les Mesures de Sécurité du courtier XTB

XTB entretient une politique sécurisante pour le compte de ses clients : celle-ci s’exprime de plusieurs façons. Par exemple, les fonds versés sur les comptes du titulaire se doivent d’être traçables et de provenir de ses propres capitaux, non de comptes tiers.

En plus du fait que lesdits comptes sont ségrégués et donc non assujettis aux créances du courtier envers un quelconque liquidateur, ces derniers sont également protégés de toute insolvabilité éventuelle de XTB grâce au National depository for securities compensation scheme.

Concrètement, cette politique protège tout client XTB en cas de faillite du courtier et ce, à hauteur de 100% jusqu’à 3 000 € complétés par 90% du montant entre 3 000 € et 22 000 €.


Afin d’étayer la crédibilité du broker en ligne, il est important de noter que XTB est supervisé par diverses autorités européennes telles que la Financial conduct authority (FCA) au Royaume-Uni, la Polish financial supervision authority (KNF) en Pologne ou encore l’Autorité des marchés financiers (AMF) en France.

Avant d’ouvrir un compte de Trading, veillez à vous assurer de lire dans le détail notre Dossier de prévention des risques et de télécharger notre Checklist du Trader débutant.

Checklist 2021 du Trader débutant