Mon avis sur le courtier XTB
Courtier coté en bourse et présent dans plus de 15 pays dont la France, XTB figure en bonne position dans notre sélection des meilleurs brokers en 2024. Depuis plus de 20 ans, le broker d’origine Polonaise a conquis plus d’un million de clients dans le monde.
À propos :
XTB est réglementé par certaines des plus grandes autorités de surveillance au monde, telles que l’AMF, la FCA, la KNF, la CySEC et l’IFSC. Ce courtier est réputé pour ses frais compétitifs et sa large gamme de produits, incluant désormais des actions et des ETF réels.
Le Trading ne convient qu’à une clientèle avisée capable de comprendre le fonctionnement de produits financiers complexes (CFD, Futures, Options,…) et de supporter des risques élevés, dont des pertes rapides supérieures aux dépôts, notamment en raison de l’effet de levier. D’après l’AMF, près de 90% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent.
Mon avis sur XTB (Résumé)
Bien que le courtier XTB ne soit pas ma plateforme de Trading personnelle, cet intermédiaire financier propose incontestablement l’une des offres les plus sérieuses du marché.
Sans surprise, les avis positifs laissés par les utilisateurs sur Trustpilot vont d’ailleurs dans le sens des retours que m’adressent les personnes ayant suivi notre formation au Trading.
D’origine polonaise, le broker XTB dispose de bureaux parisiens, contrairement à la plupart des brokers étrangers, dans lesquels j’ai pu me rendre à plusieurs reprises pour rencontrer leurs équipes et confirmer leur professionnalisme.
Autre point suffisamment rare pour être mentionné, leurs publicités et présentations marketing ne tombent pas dans le piège de promettre des rendements miraculeux à leurs utilisateurs, mais se concentrent davantage sur la compétitivité de leur offre tarifaire.
Intéressant pour investir sur les actions, mais bien moins compétitif sur les cryptomonnaies.
Infos pratiques |
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0€ de capital requis |
20 ans d’existence |
0 commissions sur les actions et les ETF |
Comptes ségrégués |
20 100 € de protection des dépots |
6400 instruments financiers |
Présentation de XTB
Né en 2002, puis renommé en 2004 (conformément aux régulations du marché national), XTB est le premier courtier polonais spécialisé sur le Forex.
Depuis plus de 20 années maintenant, le courtier en ligne XTB s’est développé à l’international, Europe, Moyen-Orient, Afrique, Amérique du Sud…. Bien que son siège social se situe à Varsovie, XTB possède aujourd’hui des bureaux répartis dans plus de 15 pays à travers le monde pour répondre aux attentes de plus d’un million de clients.
Outre sa spécialisation sur le marché des devises, l’offre de CFD du broker XTB le distingue d’une grande partie de sa concurrence.
Contrairement à MetaTrader ou ProRealTime, qui sont des plateforme de trading offrant principalement des outils d’analyse technique et de graphiques avancés, XTB est un broker. Cela signifie que le métier de XTB est avant tout de permettre aux utilisateurs d’acheter et de vendre directement des instruments financiers comme les actions, les devises, les matières premières, et les CFD. XTB fournit aussi sa propre plateforme de trading, xStation 5.
En effet, XTB propose deux types de comptes en un seul :
- Un compte-titres ordinaire, permettant d’investir dans des actions et des fonds cotés en bourse.
- Un compte pour produits dérivés, offrant la possibilité d’investir avec effet de levier et d’accéder à des actifs plus complexes.
Pour venir saluer la qualité de ses services, plusieurs récompenses récentes lui ont ainsi été décernées :
- le titre de meilleure application de Trading mobile par la Forex expo de Dubai en 2022 ;
- le titre de meilleur courtier d’exécution (par la Technical analysis exhibition en 2019) ;
- le titre de meilleur courtier Forex bon marché (par Investopedia en 2021) ;
- le titre de meilleur courtier Forex en No dealing desk (NDD – par Online personal wealth awards en 2021) ;
- le titre de meilleur service client (par la revue annuelle de ForexBrokers.com en 2021).
Les avis clients
Tester XTB avec un compte de démonstration
Pour les Traders débutants curieux de découvrir l’interface XTB comme pour les Traders expérimentés impatients de tester de nouvelles stratégies, il est possible de découvrir l’expérience de Trading offerte par le broker en ligne sans frais de courtage, ni frais de dépôt.
En effet, la possibilité d’ouvrir un compte de démonstration chez le courtier XTB est gratuite, simple, et donne accès à un large panel d’outils d’analyse et d’indicateurs techniques afin de se familiariser avec la plateforme XStation.
Concrètement, trois étapes suffisent à l’ouverture d’un compte de démonstration :
- renseigner votre mail et pays de résidence, et accepter les conditions de vente XTB ;
- renseigner votre nom, numéro de portable et mot de passe.
En respectant cette démarche, vous bénéficierez de deux semaines de Trading sans risque à partir de 20 000 € en capital virtuel. Il vous sera alors possible d’investir sur plus de 1 500 marchés mondiaux de Contracts for difference (CFD) ainsi que sur le marché des devises (Forex), les indices boursiers, actions et matières premières.
Dans l’optique d’optimiser vos opérations de Trading durant cette phase de Paper Trading, un support client vous est également garanti du lundi au vendredi.
Ouvrir un compte de Trading chez XTB
Compte Standard
En comparaison avec le compte de démonstration, le processus pour ouvrir un compte réel chez XTB s’avère plus exigeant. Il est possible de le découper en neuf étapes majeures :
- Renseigner votre pays de résidence et mot de passe, accepter les conditions de vente et préciser si vous souhaitez recevoir l’emailing marketing du courtier en ligne ;
- Renseigner vos informations personnelles, à savoir vos nom et prénom, date de naissance, numéro de téléphone et nationalité ;
- Renseigner votre code postal et votre adresse exacte ;
- Préciser le montant de votre revenu annuel, de vos liquidités ainsi que de vos dépôts prévus, votre profession et la source de vos fonds, et le nombre de mois durant lesquels vous avez pratiqué une activité de Trading sur les trois dernières années ;
- Préciser la valeur moyenne que vous avez investie durant les trois dernières années ainsi que le nombre moyen de positions prise sur les marchés du Forex, des actions, indices et produits financiers de base ;
- Confirmer votre accord avec la charte client XTB et sa politique générale ;
- Valider votre identité via l’application mobile de XTB et votre justificatif.
Suivre ladite procédure vous permettra, à quelques variations près (notamment pour les clients professionnels) d’ouvrir un compte chez XTB, de déposer des fonds et de commencer à trader.
Compte professionnel
Les Traders professionnels, quant à eux, bénéficieront d’une plus grande marge de manœuvre grâce aux effets de levier bien supérieurs disponibles sur le compte professionnel XTB.
Le compte Pro proposé par le broker en ligne, comme le compte pour les particuliers, est dit ségrégué, c’est-à-dire que les capitaux qu’il contient reste détachés des fonds propres XTB et sont donc non redevables par un quelconque liquidateur en cas de coup dur pour le courtier.
De nombreux marchés sont disponibles aussi bien sur l’interface logicielle sur XStation5. Toutefois, trois critères doivent être remplis par le client pour espérer accéder au compte professionnel :
- Votre portefeuille d’instruments financiers doit avoir une valeur minimale de 500 000 € en incluant les dépôts en espèces et actifs financiers.
- Vos transactions doivent avoir une fréquence minimale d’au moins 10 opérations par trimestre sur les quatre derniers trimestres et doivent avoir une valeur nominale d’au moins 50 000 €.
- Votre expérience professionnelle dans le secteur financier doit être d’au moins un an et doit concerner directement les transactions et services dans lesquels vous souhaitez investir via XTB.
La souscription à un compte professionnel diffère quelque peu de celle qui concerne les comptes Basic et Standard. Cette dernière implique de :
- Demander le formulaire pour recevoir le statut de client professionnel.
- Confirmer que les trois critères stipulés ci-dessus sont bien vérifiés (après réception du formulaire par mail).
- Renvoyer la demande complétée avec le formulaire accompagné des documents justificatifs attendus (à l’adresse “support@xtb.fr”).
Suite à cette démarche, le candidat au statut de client professionnel recevra sous peu la réponse du courtier XTB pour accéder ou non à sa demande.
Profitez du compte de démonstration ProRealTime pour tester gratuitement et en temps réel un logiciel de Trading de qualité professionnelle.
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Trader avec XTB
Plateforme de Trading xStation5
Plus de 6 400 instruments sont disponibles au travers de la plateforme de Trading xStation5 créée et maintenue par XTB, et ce, aussi bien sur le web que par application tablette ou mobile.
Sur l’intégralité de ces supports, la qualité, la simplicité d’utilisation et la vitesse d’exécution sont les principales priorités affichées par le courtier en ligne.
Si l’application mobile XTB est compatible aussi bien avec iOS qu’avec Android, la plateforme web se marie parfaitement avec l’ensemble des navigateurs les plus populaires, à savoir :
- Google Chrome ;
- Mozilla Firefox ;
- Safari ;
- Opera.
Les graphiques ainsi que l’interface sont tous deux personnalisables selon les besoins du Trader, tout en filtrant les classes d’actifs et outils d’analyse technique les plus pertinents.
Quel que soit votre choix, vous aurez accès au calendrier économique XTB mis à jour en temps réel par une équipe d’analystes dédiée. Celui-ci répertorie les événements macroéconomiques et annonces importantes en offrant une classification par date, pays et force d’impact.
En complément du calendrier économique, le fil d’actualité d’analyse du marché ainsi que les cours des marchés financiers en temps réel sont tous deux disponibles sur le site web XTB.
Depuis l’analyse du sentiment de marché jusqu’au calculateur intégré en passant par de nombreux outils de Trading, l’écosystème mis en place par la plateforme de Trading XTB offre une immersion complète à l’investisseur.
Ce sont pas moins de 168 000 transactions qui sont prises en charge quotidiennement par la XStation de XTB.
Marchés et produits financiers
Les 6 400 instruments financiers et produits financiers mis à disposition sur les plateformes de Trading XTB se subdivisent en plusieurs marchés mondiaux, à savoir :
- le marché du Forex (71 paires de devises) ;
- les CFD sur indices boursiers (plus de 33 indices et possibilité de levier financier) ;
- les CFD sur matières premières (or, argent, pétrole…) ;
- les CFD sur cryptomonnaies (40 CFD sur cryptomonnaies dont Bitcoin, Ripple, Dash et bien d’autres ; avec une protection de votre capital contre toute attaque pirate éventuelle) ;
- les actions (3 670 actions dont Tesla, Netflix, Amazon ou encore Total, parmi 16 bourses mondiales) ;
- les Exchange traded funds (528 ETFs dans les entreprises mondiales, matières premières, immobilier et obligations).
Dépôts et retraits
Les dépôts peuvent être effectués sans aucun frais, et ce, aussi bien par carte bancaire que par virement ou via les services Paypal et PayU. XTB propose ainsi des méthodes de dépôt plus variées que nombre de ses concurrents.
Selon l’établissement émetteur, les versements par virement bancaire prendront 24 à 72 heures pour être utilisables sur votre compte XTB.
Ces derniers doivent s’exprimer en l’une des devises suivantes :
- le dollar américain (USD) ;
- le dollar canadien (CAD) ;
- l’euro (EUR) ;
- le franc suisse (CHF).
Concrètement, le processus de dépôt est très rapide puisqu’il suffit de se connecter sur la plateforme native xStation5 ou bien sur l’espace client pour se rendre sur la rubrique “Dépôts”. De là, reste à sélectionner votre compte de Trading ainsi que le moyen de paiement désiré.
Le libellé de chacun de vos virements se doit de contenir vos nom, prénom et identifiant client XTB.
L’ouverture de votre compte de Trading XTB passe par un compte ségrégué ouvert à la banque JP Morgan Chase dont les coordonnées bancaires vous sont transmises, afin de sécuriser et mettre à disposition vos dépôts à tout instant.
Peu importe les marchés sur lesquels vous souhaitez investir, le broker en ligne XTB n’impose aucun dépôt minimum lors de l’ouverture de votre compte (mis à part pour l’ouverture d’un compte professionnel, où 10 000 € vous seront demandés).
Ainsi, le courtier se veut un facilitateur de l’accès au Trading pour les investisseurs débutants dont les fonds investis resteraient modestes.
Frais de courtage
L’étendue des frais de courtage d’un broker en ligne peut être très vaste. Voici la nature des frais et commissions exercés par le courtier XTB :
Type de frais | Montant |
Frais d’ouverture et de clôture de compte | Aucun frais n’est imposé lors de l’ouverture ou de la clôture d’un compte client |
Frais de tenue de compte | Aucun frais n’est imposé pour la tenue de compte client |
Frais d’inactivité | Au terme de 12 mois passés sans aucune opération sur votre compte XTB, le courtier s’autorise à prélever 10€ par mois sur le compte concerné, et ce, quel que soit le montant minimum) |
Frais de découvert | Pour tout solde négatif sur le compte client, XTB prélèvera l’équivalent de 0,9% de sa valeur à un rythme mensuel |
Frais d’envoi de rapports sous format papier | La conception, la duplication et l’envoi de rapports sous format papier impliquent des frais quotidiens de 50 €, ainsi que 0,3 € par page imprimée |
Frais de traitement | Toutes les opérations liées au paiement comme l’Avis à un tiers détenteur (ATD), l’opposition administrative ou la saisie attribution d’huissier sont sujettes à 25 € de frais de traitement |
Frais sur dividendes | Selon le pays et le type de CFD (action ou ETF), des frais en pourcentage sont prélevés sur les dividendes perçus par l’investisseur |
Frais de conversion de devises | Les opérations de conversion entre deux devises se soldent à 0,5% du montant converti |
Autres frais | Les transferts OMI, certificats de dépôts et droits de participation aux Assemblées générales (AG) de la société XTB sont tous soumis à certains frais |
Outre l’existence de ce large éventail de frais, le courtier en ligne perçoit certaines commissions notamment sur l’ouverture et la clôture de positions chez les professionnels (3,5 € par lot à l’exception des CFD, actions synthétiques et cryptomonnaies).
L’ouverture et la clôture de position sur le marché des CFD action et CFD ETF est également soumise à une commission de 0,08% par ordre, tous comptes confondus. Enfin, une commission de 1,89% de la somme versée s’applique aux virements via Paypal.
Types d’ordres
Le courtier en ligne propose une exécution rapide et transparente des ordres, et ce, sans recotation. Les ordres à disposition du Trader se divisent en deux catégories que sont les ordres différés (pending orders) et les ordres à exécution instantanée.
Support client
Dans l’optique d’accompagner ses clients dans leur progression et de répondre à toute interrogation, XTB met à disposition un service client multilingue disponible du lundi au vendredi de 8h30 à 20h.
En outre, la Trading Academy (aussi nommée XTB Academy) du broker recèle de nombreux cours adressés aussi bien aux Traders débutants qu’aux Traders intermédiaires et expérimentés. Ces derniers sont classés par thématique et peuvent également être atteints via une barre de recherche.
En plus de cette formation en ligne complète, il est possible d’assister aux webinaires tenus par l’équipe XTB spécialisée dans les marchés financiers afin d’affiner vos stratégies de Trading.
Les questions plus générales trouvent leur réponse directement dans la FAQ ; celle-ci répertorie les informations liées à la gestion des comptes et aux plateformes. Un glossaire de marché y est également accessible.
Sécurité
XTB entretient une politique sécurisante pour le compte de ses clients : celle-ci s’exprime de plusieurs façons. Par exemple, les fonds versés sur les comptes du titulaire se doivent d’être traçables et de provenir de ses propres capitaux, non de comptes tiers.
En plus du fait que lesdits comptes sont ségrégués et donc non assujettis aux créances du courtier envers un quelconque liquidateur, ces derniers sont également protégés de toute insolvabilité éventuelle de XTB grâce au National depository for securities compensation scheme.
Concrètement, cette politique protège tout client XTB en cas de faillite du courtier et ce, à hauteur de 100% jusqu’à 3 000 € complétés par 90% du montant entre 3 000 € et 22 000 €.
Afin d’étayer la crédibilité du broker en ligne, il est important de noter que XTB est supervisé par diverses autorités européennes telles que la Financial conduct authority (FCA) au Royaume-Uni, la Polish financial supervision authority (KNF) en Pologne ou encore l’Autorité des marchés financiers (AMF) en France.
Avant d’ouvrir un compte de Trading, veillez à vous assurer de lire dans le détail notre Dossier de prévention des risques et de télécharger notre Checklist du Trader débutant.
Fondateur et rédacteur en chef de NewTrading.fr, Maxime vous partage son expérience pour découvrir le trading sans vous faire plumer. Diplômé du Master Grande École de SKEMA Business School et d’un Master en Analyse financière internationale de la Faculté de finance, banque et comptabilité de Lille, Maxime pratique le trading depuis 2009.