Avis Trade Republic : l’offre du broker allemand passée au crible

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Trade Republic, l’application des investisseurs débutants
Avec plus de 4 millions d’utilisateurs répartis dans 17 pays, Trade Republic est parvenue en l’espace de 5 ans à se faire une place sur le marché très concurrentiel du courtage en ligne.

Rentable pour la première fois cette année, la startup allemande investit des budgets publicitaires vertigineux pour financer la croissance de sa base client, mais qu’en est-il réellement de la qualité de son offre ?

Pour vous éviter les mauvaises surprises, cet avis indépendant passe en revue tout ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un compte Trade Republic.

Pour vous éviter les mauvaises surprises, cet avis indépendant passe en revue tout ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un compte Trade Republic.

Avantages
Ouverture de compte facile
Large gamme d’actions et d’ETF
Fonctionnalités d’investissement programmé
Inconvénients
Inadaptée au trading actif
Partenariat bourse exclusif
Petits ordres relativement chers
Univers d’investissement
90 %
Frais
90 %
Résilience
80 %
Support client
40 %
Avertissement

Le Trading ne convient qu’à une clientèle avisée capable de comprendre le fonctionnement de produits financiers complexes (Futures, Options, CFD…) et de supporter des risques élevés, dont des pertes supérieures aux dépôts.

À qui s’adresse l’offre Trade Republic ?

Trade Republic satisfera les investisseurs débutants désireux d’investir dans le long terme avec une gestion passive (notamment grâce à ses plans d’investissements « gratuits »).

En revanche, contrairement à ce que son nom pourrait laisser penser, Trade Republic ne s’adresse pas aux traders actifs.

Très minimaliste, l’application Trade Republic  ne propose par exemple aucun outil d’analyse technique contrairement aux meilleures plateformes de trading.

Trade Republic est-il fiable ?

Oui, Trade Republic est un courtier sérieux. 

Enregistré auprès de l’ACPR sous le numéro 84129, ce courtier en ligne ne figure pas sur la liste noire de l’AMF et ne fait l’objet d’aucune mise en garde. 

Installée en Allemagne, l’entreprise Trade Republic Bank GmBh est régulée par la BaFin (équivalent allemand de l’AMF).

Les fonds déposés chez Trade Republic sont placés sur des comptes ségrégués. Le cash est ainsi déposé chez Solaris Bank, tandis que les titres sont déposés chez HSBC. 

Le cash est garanti à hauteur de 100.000€ par d’EdW (équivalent allemand du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) tandis que les titres ne sont garantis qu’à hauteur de 90% avec un plafond abaissé à 20.000€.

Fondé en 2019, ce néo-courtier compte parmi les plus jeunes acteurs du marché. Après avoir obtenu un financement de 1,4 milliard de dollars au cours de ses 5 levées de fonds, Trade Republic vient d’atteindre pour la première fois la rentabilité début 2024.

Comprendre l’offre Trade Republic

L’offre Trade Republic propose un compte-titres ordinaire pour investir en direct sur les marchés financiers. 

Types de comptes disponibles
❌ Compte démo 
✅ Investissement fractionné
❌ PEA 
❌ PEA PME 
✅ Compte titres 
❌ Compte trading
❌ Règlement différé (SRD)
✅ Effet de levier
✅ Vente à découvert

Accessible uniquement via smartphone (iOS et Android), l’application Trade Republic permet d’investir en direct sur les actions, les obligations, les ETF et quelques produits dérivés.

Produits financiers disponibles (environ 13000)
✅ Actions
✅ Obligations
❌ Matières premières
❌ Paires de devises
✅ Cryptomonnaies
✅ ETF
❌ CFD
❌ Futures
✅ Warrant
✅ Turbos

Avec près de 8000 actions internationales, de 500 obligations d’États ou d’entreprises, et de 1000 ETF (diversifiés, sectoriels, smart beta…), Trade Republic propose tout le nécessaire pour construire un portefeuille de titres diversifié.

Qui plus est, l’investissement fractionné sur les actions et obligations permet une meilleure diversification des comptes faiblement dotés en capital pour une meilleure gestion du risque.

Les frais de Trade Republic

Avec des ordres de bourse à 1€, l’offre Trade Republic se positionne comme l’une des plus compétitives du marché. Une offre de courtage encore plus agressive grâce aux investissements programmés offerts.

Grille tarifaire
Frais de transaction1€
Frais d’ouverture0€
Frais d’inactivité0€
Frais de fermeture0€
Frais de garde0€
Frais de tenue de compte0€
Frais d’abonnement0€
Frais de versement par virement0€
Frais de versement par carte0,7% (premier versement gratuit)
Autres frais10€ pour l’inscription aux AG

La grille tarifaire Trade Republic se démarque par sa grande simplicité. Mis à part les frais de transaction (limités à 1€ quel que soit le montant) et les frais de versement par carte (contournables en optant pour une alimentation par virement), tout est gratuit !

Mais comment Trade Republic se rémunère-t-il ?

Pour gagner de l’argent, Trade Republic peut compter sur les contrats d’apporteur d’affaires passés avec ses fournisseurs de produits financiers. En d’autres termes, à chaque fois qu’un client Trade Republic investit ses fonds en ETF (via les plans d’investissement gratuits notamment), le fournisseur rémunère Trade Republic.

Grâce à la place de marché Lang & Schwarz (son partenaire exclusif) dont les titres financiers étrangers sont également cotés en euros, Trade Republic parvient en outre à éviter les frais de change quand d’autres courtiers facturent jusqu’à 0,50% pour les frais de conversion !

L’application mobile Trade Republic

Fidèle à sa mission de rendre l’investissement boursier accessible au plus grand nombre, l’application mobile Trade Republic est extrêmement minimaliste.

Dotée d’une navigation intuitive et d’un design épuré, cette application permet de suivre en direct le solde de son compte d’investissement, de trouver un produit financier grâce à la barre de recherche et de placer ses ordres d’achat et de vente en toute simplicité.

Les avis clients Trade Republic 

Les avis Trustpilot de Trade Republic sont assez tranchés et se divisent en deux grandes catégories : d’un côté les utilisateurs convaincus par la simplicité d’utilisation, et de l’autre, ceux frustrés de ne pas avoir assez de fonctionnalités (et un service client aux abonnés absents…).

Ouvrir un compte Trade Republic

L’ouverture de compte Trade Republic est incontestablement l’un des points forts de Trade Republic. Quelques minutes pour réaliser l’onboarding réglementaire (KYC), un premier versement et la promesse de pouvoir commencer à investir dans la foulée une fois le compte validé par Trade Republic.

Quatre options sont disponibles pour les dépôts : le virement bancaire, la carte bancaire, Apple Pay et Google Pay. Attention toutefois pour la carte bancaire, si le premier versement est offert, des frais de 0,7% s’appliqueront sur les suivants !

À noter toutefois que quelques points bloquants peuvent venir gâcher l’expérience. Certains utilisateurs racontent par exemple avoir vu leur versement par virement rejeté au motif que le nom associé au compte Trade Republic ne correspondait pas au nom associé au compte bancaire (il s’agissait d’un compte joint).

Exonérés de frais, les retraits sont transférés par virement bancaire sur le compte dont vous aurez fourni le RIB à l’occasion de l’ouverture.

Investir avec Trade Republic

Les plans d’investissement gratuits

Les plans d’investissement de Trade Republic permettent d’investir automatiquement à échéances fixes (chaque trimestre, mois, semaine…). 

Rendus possibles par l’innovation des investissements fractionnés sur compte titres, ces plans d’investissements gratuits vous sont entièrement paramétrables par l’utilisateur. 

Produit financier, montant, fréquence vous gardez le contrôle sur tout. Et une fois mis en place, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles, l’argent travaille pour vous !

Le passage d’ordres

Ordres au marché, ordres limite (take profit) et ordres à seuil (stop-loss), le moins que l’on puisse dire, c’est que la palette d’ordres de bourse de Trade Republic ne fait pas dans la fioriture et se concentre vraiment sur l’essentiel.

Épargner avec Trade Republic

Trade Republic rémunère votre cash au taux de 4% par an dans la limite de 50.000€.

Trade Republic vous offre également une carte bancaire pour épargner au fil de vos achats grâce aux arrondis et bénéficier d’un cashback de 1%. 

Cette carte vous permet également de retirer gratuitement de l’argent de votre compte Trade Republic aux distributeurs à billets (100€ minimum par retrait).

Les alternatives à Trade Republic

Si vous recherchez une plateforme de trading plus complète que l’application minimaliste de Trade Republic, vous pouvez vous tourner vers XTB et ses ordres de bourse zéro commission sur actions (malgré l’existence de frais de change pour les actions étrangères).

D’autres courtiers à bas prix tels que Degiro pourraient également répondre aux investisseurs intéressés par l’investissement en actions sur le long terme.

Conclusion

Avec son application mobile épurée et ses frais très compétitifs, le néo-courtier Trade Republic remplit pleinement sa promesse de simplifier l’accès aux marchés boursiers. 

En contrepartie, le prix à payer pour ces bénéfices se retrouve dans le nombre limité des fonctionnalités de trading proposées par Trade Republic et par un service client plus difficile d’accès que chez certains concurrents.

author
Maxime Parra

Maxime est titulaire d'un double diplôme de la SKEMA Business School et de la FFBC : un master en management et en analyse financière internationale. Fondateur et rédacteur en chef de NewTrading.fr, il écrit quotidiennement sur le Trading.